Stilzwijgende verlenging vanaf 2010 in de ban

Vanaf 2010 gaan schadeverzekeraars consumenten tijdig informeren over verlenging van hun verzekeringen en de mogelijkheden om eventueel op te zeggen. Daarmee komt een einde aan de stilzwijgende verlenging. Bovendien gaan verzekeraars in de particulieren markt werken met een contractstermijn van één jaar en een maximale opzegtermijn van een maand.

Volgens het verbond van verzekeraars komt de branche hiermee tegemoet aan de wens van de consument om meer inzicht te hebben in een naderende contractsverlenging en de behoefte aan meer keuzevrijheid, ook wat betreft de contractstermijn. De maatregelen maken deel uit van het programma VerzekeraarsVernieuwen van het Verbond, dat bedoeld is om de focus op de consument beter gestalte te geven. De nieuwe regels vallen onder de zogeheten ‘bindende zelfregulering’. Het Verbond heeft hiervoor contact gehad met de brancheorganisatie Fidin en de NMA. De Ombudsman Financiele Dienstverlening kan verzekeraars aanspreken wanneer zij handelen in strijd met de letter of de geest van deze bindende afspraken. Langer lopende contracten blijven mogelijk als de consument daar expliciet toestemming voor geeft. Zonder diens instemming wordt het meerjarig contract na de verlengdatum een éénjarig contract met een maximale opzegtermijn van een maand. De maandelijkse opzegbaarheid geldt alleen voor de verzekeringnemer; verzekeraars zijn in beginsel gebonden aan de oorspronkelijke overeengekomen contractstermijn

bron: VVP 08-07-2009

Aegon sluit finaal akkoord met stichtingen Verliespolis en Woekerpolis Claim

13 juli 2009 heeft Aegon bekend gemaakt dat er een akkoord is bereikt met de Stichting Woekerpolis Claim en Stichting Verliespolis omtrent het maximale kostenniveau van beleggingverzekeringen. AEGON maakt voor de kostenmaximering nu nog eens maximaal 110 miljoen euro vrij, bovenop de 140 miljoen euro die in september al werd verwacht op basis van de toen beschikbare informatie. Van de additionele 110 miljoen euro is maximaal 80 miljoen euro bedoeld voor schrijnende gevallen. In september 2008 heeft AEGON gemeld de kosten van de beleggingsverzekeringen daar waar nog nodig verder te verlagen in lijn met de aanbevelingen van de Ombudsman Financiele Dienstverlening J.W. Wabeke en de afspraken tussen de stichtingen Verliespolis en Woekerpolis Claim en verzekeraar Delta Lloyd. Vervolgens is hierover intensief overleg gevoerd met de stichtingen met als resultaat een finale overeenkomst.

“Wij zijn blij met een goede regeling voor onze klanten”, zegt Marco Keim, directeur AEGON Nederland. “Ombudsman J.W. Wabeke heeft de overeenkomst inhoudelijk getoetst en constateert dat de regeling een juiste toepassing is van zijn Aanbeveling van 4 maart 2008 en in lijn is met de eerder overeengekomen regelingen met andere verzekeraars.

Meer dan 75% van AEGON’s bestaande beleggingsverzekeringen is in de afgelopen jaren al aangepast, waardoor op dit moment al 70% van de klanten minder dan het nu overeengekomen kostenmaximum betaalt. Met deze eerdere verbeteringen is een bedrag van 380 miljoen euro gemoeid. De overige polissen worden met de additionele maatregelen aangepast, zodat kosten in de gehele portefeuille voldoen aan het door Wabeke en de stichtingen geadviseerde kostenniveau. De portefeuille van AEGON bestaat uit 1,3 miljoen polissen, waarvan 50% met een gegarandeerd eindkapitaal. Voor deze garantie heeft de overgrote meerderheid van klanten geen aanvullende kosten betaald.

bron: aegon site 13 juli 2009

WERKELOOSHEID DOOR ECONOMISCHE CRISIS !!

Werkloos raken is nooit leuk. Toch is dit een steeds groter wordend probleem in Nederland. Mocht u een van de ongelukkige zijn of worden, dan heeft u naast de stress van het zoeken naar een nieuwe baan en de financiële onzekerheid die hierbij hoort ook met de overheid te maken, die er op aanstuurt mensen sneller aan het werk te krijgen. Zo zijn er wetsvoorstellen om werklozen te verplichten elke baan die wordt aangeboden te accepteren, ook al ligt het werk onder het opleidings- en kennisniveau en wordt slechter betaald dan de WW-uitkering.

 

Wanneer u onvrijwillig werkeloos raakt, krijgt u in de meeste gevallen een werkeloosheidsuitkering van de overheid. Een werkeloosheidsuitkering betreft 70% van het (maximaal) dagloon. Uw inkomen wordt dus met minimaal 30% verlaagd en hierdoor ontstaat vaak een groot probleem; Een forse financiële schade. Het blijkt voor de meeste mensen erg moeilijk om 30% op de maandlasten te bezuinigen. Het uitgavenpatroon is bijna altijd ingericht op 100 % inkomen en niet op 70%.

                  

Daarnaast is het voor veel mensen moeilijk om passende arbeid te vinden. Zeker wanneer u een heel specifiek beroep heeft. Maar ook als u pas kort aan het werk bent is het lastig om snel een nieuwe baan te vinden. Uw werkeloosheid kan dan onverhoopt langer duren dan u verwacht en de werkeloosheidsuitkering is al die tijd slechts beperkt tot 70% van het (maximaal) dagloon.

 

Het kan ook zo maar gebeuren, een ongeval, ziekte, een burn-out. Opeens kunt u gewoon niet meer werken. Het is aannemelijk dat uw inkomen dan aanzienlijk achteruit kan gaan. Met een arbeidsongeschiktheid in combinatie van bovengenoemde hoeft u zich geen zorgen te maken over de betaalbaarheid van uw woning en kunt u in uw huis blijven wonen.

 

Enkele voorbeelden voor een arbeidsongeschiktheid / werkeloosheidsverzekering gebaseerd op een leeftijd van 38 jaar met een inkomen van €  32.000,- per jaar.

 

Verzekerd Bedrag:	Arbeidsongeschiktheid premie per maand:	Werkeloosheid premie per maand:
€        500,00   per maand	€        37,23 per maand	€          20,31 per maand
€     1.000,00   per maand	€        74,44 per maand	€          40,61 per maand
€     1.500,00   per maand	€      111,67 per maand	€          60,92 per maand

 

De bovengenoemde premies zijn een voorbeeld. De premie is leeftijdsafhankelijk en beroepsgebonden. Tevens is het afhankelijk van gezondheid.

 

Het eigen risico voor arbeidsongeschiktheid bedraagt 365 dagen.

De werkeloosheidsuitkering gaat meteen in na werkeloosheid. Men moet wel minimaal 2 maanden in dienst zijn en de werkeloosheid is na drie maanden na ingang verzekering van kracht.

Intermediair betaald door verzekeraar of klant ?

De meeste clienten willen een vaste eindprijs. Dit kan een (transparante) provisie zijn, een zogenaamde fixed fee of een abonnement. De fee wordt doorgaans rechtstreeks bij de client in rekening gebracht. Het probleem bij de betaling op uurloon ligt bij alle handelingen die wij op dit moment nog voor verzekeraars verrichten. Klanten willen nog wel betalen voor advies, maar uren voor bemiddeling zijn lastiger door te belasten en leiden tot vervelende discussies.

Wet “Banksparen” een feit

Banksparen: het ei van Columbus?

 

Na jaren discussie is het eindelijk zover. Het banksparen is een feit per 1 januari 2008. Het nieuwe product zou de ultieme oplossing zijn voor alle ellende met woekerpolissen en ingewikkelde lijfrentes. Is het echt zo mooi? Drie vragen over het banksparen.

1. Wat is banksparen?

Banksparen is fiscaal gunstig sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening. Dat alles mag alleen als u het geld voor bepaalde doelen gebruikt: aflossing van een hypotheek of een aanvulling op het pensioen. Bij een hypotheek is de uitkering onbelast, bij een pensioenaanvulling de inleg.

Het banksparen is dus bedoeld als extra alternatief voor spaar- en belegpolissen bij verzekeringen, evenals voor de lijfrentes. Dat soort producten zijn nu officieel verzekeringen. Het banksparen is een bankrekening. Dat is het cruciale verschil.

 

2. Is het interessant voor mij?

Het banksparen is vooral interessant voor wie een nieuwe lijfrente of hypotheekspaarrekening wil afsluiten. Het afkopen van bestaande polissen is meestal zodanig duur, dat overstappen geen zin heeft. Bovendien geldt bij oudere polissen vaak, dat ze onder oude (vaak gunstiger) belastingregimes vallen. Het is wel mogelijk om die voordelen te behouden, maar het kan een enorme puzzel zijn.

ook een verzekeringstak, zoals ING/Postbank (Nationale Nederlanden), Fortis en SNS (Reaal). Het is de vraag of die de concurrentie met hun eigen vlees aan willen gaan.

De helderheid van de kosten zou ook toenemen, doordat zaken als overlijdenspolissen uit het pakket worden gehaald. Maar die overlijdensrisicopolis hebt u natuurlijk nog wel gewoon nodig: de hypotheekverstrekker eist hem. Die verzekering moet u dus apart gaan afsluiten. Dat is goed, want u kunt zelf op zoek naar de beste aanbieding; verzekeraars deden dat misschien niet altijd voor u. Maar het is wel gedoe, zeker omdat de dekking voortdurend aangepast moet worden aan het stijgende saldo op uw spaarrekening. Waarschijnlijk is, dat banken alsnog een pakket gaan bieden van een bankspaarrekening plus een verzekering. Zijn we dan terug bij af? ‘Dan nog blijft dit product transparanter,’ schrijft Eigen Huis.

3. Wat is het verschil met bestaande pensioenen?

Uw pensioen bestaat uit drie pijlers: AOW, bedrijfspensioen, en aanvullende verzekeringen die u zelf heeft afgesloten. Deze derde en laatste pijler wordt tot nu gevuld met lijfrentes van verzekeraars. Ze worden voornamelijk gebruikt door zelfstandigen en ondernemers, mensen die geen AOW of bedrijfspensioen opbouwen. Werknemers kunnen ook lijfrentes nemen, maar die mogen ze alleen fiscaal aftrekken als ze daarmee een pensioengat repareren.

Het banksparen wordt een alternatief voor de lijfrentes. Net als de als de spaar- en beleghypotheken staan de lijfrentes in de beklaagdenbank vanwege soms hoge en ondoorzichtige kosten. Dat het uiteindelijk toch voordelig is om de lijfrente te nemen, komt doordat het de enige manier is om het fiscale voordeel te halen. Aan die monopoliepositie van verzekeraars komt een eind, als ook banken pensioensparen kunnen aanbieden.

Overeenkomst met een lijfrente: sparen

Bij een lijfrente betaalt u periodiek premies aan een verzekeraar, die u kunt aftrekken van uw inkomen. Bij banksparen stort u ook periodiek geld, tegen dezelfde fiscale voordelen als een lijfrente. Rond uw 65ste keert de verzekering dan uit, waarop u de keuze hebt in wat voor uitkering u het spaarsaldo omzet. Een uitkering van het hele bedrag gespreid over tien jaar bijvoorbeeld. Of een uitkering die gegarandeerd heel uw leven doorloopt, tegen een lagere maandbedrag natuurlijk.

Mogelijk verschil: de uitkering

Banken zullen een uitkering aanbieden van vijf, tien of twintig jaar. Het geld wordt gewoon eerlijk verdeeld over de maanden, eventueel met correcties voor rente en inflatie. Zodra u overlijdt, vervalt het geld aan uw erfgenamen. Zij moeten successierecht betalen.

Als u een uitkering wilt die heel uw leven uitkeert, dan zult u zich tot een verzekeraar moeten wenden. In dit geval moet er namelijk een risico verzekerd worden: het risico dat u lang leeft. Dan moet de verzekeraar extra gaan uitkeren, zodat u een aanvulling op uw pensioen houdt. Voor dit soort zaken moet u met het uitgekeerde saldo van uw bankspaarrekening alsnog naar een verzekeraar.

Voor dit soort zaken betaalt u uiteraard kosten aan de verzekeraar. Als u wilt dat de uitkering na uw overlijden naar uw vrouw of kinderen gaat, moet u bovendien een aparte dekking afsluiten. Zo’n contradekking kost ook weer geld. De contradekking krijgt u bij de uitkering door de bank er gratis bij: uw familie erft gewoon het geld op de rekening. Maar dan betalen zij wel belasting over de erfenis.

belast hoog salaris, en die optellen bij een licht belast laag pensioen) wordt steeds minder als het uiteindelijk pensioen hoger wordt, en dus ook in hogere schijven belast.

Transparant Verzekeren

Willem van Duin Assurantiën is transparant. Dat wil zeggen dat u voor elke verzekering die u bij ons afsluit weet wat de kosten nu en in de toekomst zijn. Transparant wil zeggen onafhankelijk. Verschillende aanbieders worden naast elkaar gelegd en samen met u bekeken. Wat past het beste bij u en welke is voor uw situatie het meest voordelig?

Transparant verzekeren in een tijd waarin het aantal reclamecampagnes van verzekeraars fors uitbreidt is een prettig vooruitzicht en een waardevolle ondersteuning bij uw keuze voor de beste oplossing.